Negocie cedo
Peça ao banco o saldo devedor atualizado e proponha novo prazo ou parcelas. Tudo por escrito, com protocolo.
Carro e moto financiados
Busca e apreensão de veículoPrazos, como recuperar e como evitar
Parcelas atrasadas, notificação do banco ou o veículo já no pátio. Veja cada etapa, os prazos que a lei dá e o que dá para fazer antes e depois da apreensão.
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MERCOSULBRASIL
PRZ5D15
Depois da apreensão
Pagar e reaver o veículo5 dias
Apresentar a defesa15 dias
Resposta rápida
No financiamento com alienação fiduciária, o veículo fica em nome do banco até a quitação. Com parcela em atraso e notificação enviada ao endereço do contrato, o banco pode pedir a busca e apreensão. Depois da apreensão, você tem 5 dias para pagar a dívida integral e recuperar o veículo e 15 dias para se defender. Antes disso, negociar costuma ser o caminho mais barato.
Revisado em 26 de setembro de 2026 por Dr. Paulo Jorge Braga Pinheiro
Etapa por etapa
O caminho da busca e apreensão
Quanto mais cedo na estrada você age, mais opções existem. Do quilômetro 4 em diante, os prazos são curtos.
- Atenção: ainda dá para negociar
- Pare: o veículo sai das suas mãos
- Siga: prazos para reagir
- KM01
Parcela em atraso
Uma parcela vencida já coloca o contrato em mora. É o melhor momento para negociar.
- KM02
Notificação
O banco envia carta ao endereço do contrato. Vale mesmo que outra pessoa receba (STJ, Tema 1132).
- KM03
Pedido de busca e apreensão
Na Justiça, com pedido de liminar, ou no cartório, pelo procedimento criado em 2023.
- KM04
Apreensão do veículo
Cumprida a ordem, o carro é levado para o pátio indicado pelo banco. Começam a correr os prazos.
- KM05
5 dias para pagar
Pagando a dívida integral apresentada pelo banco, o veículo volta sem ônus.
- KM06
15 dias para a defesa
Hora de discutir juros, tarifas, cobranças indevidas e falhas na notificação.
- KM07
Venda do veículo
Sem pagamento, o banco pode vender. O que sobrar depois da dívida é do devedor.
O veículo foi apreendido hoje?
Anote a data e o local do pátio, guarde o auto de apreensão e peça ao banco, por escrito, o valor da dívida integral. Os 5 dias para pagar e os 15 dias para a defesa contam da execução da liminar. Procure orientação no mesmo dia.
Antes da apreensão
O que ainda dá para fazer
Confira o contrato
Juros acima do contratado, tarifas de cadastro, avaliação e seguros embutidos podem ser questionados.
Atualize o endereço
A notificação vale se for enviada ao endereço do contrato. Endereço antigo é aviso que você não recebe.
Cuidado com promessas
Desconfie de quem manda parar de pagar e promete "limpar a dívida" ou reduzir a parcela pela metade.
O que não fazer
- Esconder o veículo ou entregá-lo a terceiros
- Vender o carro financiado sem autorização do banco
- Ignorar a notificação ou a citação do processo
- Assinar confissão de dívida sem entender o valor
Faça a conta
Negociar cedo sai mais barato
Antes da apreensão, o atraso é o que está em jogo. Depois dela, para recuperar o veículo, o STJ entende que é preciso pagar a dívida integral: as parcelas vencidas e as que ainda vão vencer. Veja a diferença com os números do seu contrato.
Quanto custa recuperar depois?
Hoje, só o atrasado
R$ 2.500,00
Depois da apreensão, a dívida integral
R$ 32.500,00
É só uma soma das parcelas, sem juros, multas e despesas, para mostrar a diferença entre negociar cedo e recuperar depois. O valor real é o que o banco apresenta no processo.
O que diz a lei
As regras que valem hoje
Liminar e 5 dias
Comprovada a mora, o juiz pode mandar apreender o veículo. Em 5 dias, o devedor pode pagar a dívida pendente integral e receber o bem de volta.
Decreto-Lei 911/1969, art. 3º
Dívida integral
Para recuperar o veículo, é preciso pagar as parcelas vencidas e as que ainda vão vencer, conforme os valores do banco no processo.
STJ, Tema 722
Notificação no endereço
Basta o envio ao endereço do contrato, sem necessidade de prova de que o devedor recebeu pessoalmente.
STJ, Tema 1132
Caminho pelo cartório
A lei criou um procedimento extrajudicial de busca e apreensão, com notificação e prazos próprios.
Lei 14.711/2023
Pagar a maior parte das parcelas não impede a apreensão: o STJ afastou a teoria do adimplemento substancial nesses contratos. São regras gerais; cada contrato e cada processo têm detalhes próprios.
Para adiantar
Documentos que ajudam
Não tem tudo? Chame assim mesmo. Com o contrato e a notificação, já dá para entender em que ponto da estrada você está.
- Contrato de financiamento (cédula de crédito bancário)
- Carnê, boletos e comprovantes das parcelas pagas
- Notificação recebida do banco ou do cartório
- Documento do veículo (CRLV)
- Conversas, e-mails e propostas de negociação
- RG, CPF e comprovante de endereço
Quem acompanha o seu caso
Uma equipe que lê o contrato inteiro
Juros, tarifas, seguros e a forma como a mora foi comprovada fazem diferença na defesa e na negociação. O escritório atua em direito bancário e do consumidor.
- Dr. Paulo Jorge Braga PinheiroAdvogado fundador · OAB/PI 24.969
- Dr. Bruno Rhafael Bezerra de LimaAdvogado · OAB/PI 22.627
- Dra. Giovanna Santana Soares RodriguesAdvogada · OAB/PI 26.381
- Francileia FerreiraAtendimento ao cliente
Também tem desconto estranho no benefício ou cartão consignado? Saiba mais sobre direito bancário.
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Perguntas frequentes
Dúvidas comuns
Com quantas parcelas atrasadas o banco pode pedir a busca e apreensão?
Nos contratos com alienação fiduciária, basta uma parcela em atraso para o contrato ficar em mora. Antes de pedir a busca e apreensão, o banco precisa comprovar a mora com notificação enviada ao endereço que consta no contrato.
Não recebi a notificação. A busca e apreensão é válida?
Pelo STJ (Tema 1132), basta que o banco envie a notificação ao endereço indicado no contrato, mesmo que ninguém assine o recebimento ou que outra pessoa receba. Por isso é importante manter o endereço atualizado com o banco. Falhas no envio, porém, podem ser discutidas na defesa.
O carro foi apreendido. Como faço para recuperar?
Em até 5 dias depois de cumprida a liminar, você pode pagar a dívida pendente integral, informada pelo banco no processo, e o veículo é devolvido sem ônus. Para o STJ (Tema 722), integral significa as parcelas vencidas e as que ainda vão vencer. Também é possível negociar com o banco um acordo nesse período.
Paguei quase todas as parcelas. Mesmo assim podem levar o carro?
Podem. O STJ decidiu que a chamada teoria do adimplemento substancial não impede a busca e apreensão nos contratos de alienação fiduciária. Por isso vale negociar assim que o atraso começar.
Qual o prazo para me defender no processo?
O Decreto-Lei 911/1969 dá 15 dias, contados da execução da liminar, para a resposta. Na defesa podem ser discutidos juros e tarifas abusivos, cobranças indevidas e problemas na notificação.
O banco pode fazer a busca e apreensão sem processo judicial?
Desde a Lei 14.711/2023, a lei prevê também um procedimento no cartório, com regras próprias de notificação e prazos. Em qualquer caso, a retirada do veículo segue um procedimento legal. Ninguém pode tomar o carro na rua por conta própria, sem ordem ou procedimento formal.
Se o banco vender o carro, a dívida acaba?
O valor da venda abate a dívida. Se sobrar dinheiro depois de pagar a dívida e as despesas, a diferença deve ser entregue ao devedor. Se faltar, o banco pode cobrar o saldo.
Posso esconder o carro para não ser apreendido?
Não é recomendado. Esconder o veículo não resolve a dívida, pode levar a multas e outras medidas no processo e fecha portas para um acordo. O caminho mais seguro é negociar ou se defender no prazo.
Fontes
- Decreto-Lei 911/1969 (alienação fiduciária) (Planalto)
- Lei 14.711/2023 (Marco Legal das Garantias) (Planalto)
- Tema repetitivo 722 (pagamento da dívida integral) (STJ)
- Tema repetitivo 1132 (notificação no endereço do contrato) (STJ)
- Código de Defesa do Consumidor (Planalto)
Revisado em 26 de setembro de 2026 por Dr. Paulo Jorge Braga Pinheiro. As regras podem mudar; confira sempre a data.
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Em que ponto da estrada você está?
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